Автор: СергейБанк и кредит19 Окт 2013

По состоянию на 2013 год в России насчитывается более 956 коммерческих банков. Общая сумма всех выданных кредитов коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям превышает 30 трл. рублей, а физическим лицам — 7 с лишним трл. В обоих случаях это значение постоянно растет, как и растет число не возвращаемых кредитов.



Кредит, взятый в браке: каковы последствия при разводе?


Согласно Семейному Кодексу, если в брачном договоре не предусмотрено иное, имущество супругов считается совместно нажитым. Долги по обязательствам также будут общими.

Во время развода супруги должны поделить нажитое, выделить доли в натуре. Пропорционально этим долям и распределяются кредитные обязательства между ними.

Для срочного погашения долга по кредиту, можно воспользоваться кредитной картой без подтверждения дохода. Это быстро и удобно.

Но если судом будет установлено, что кредитными средствами пользовался только один из супругов, и тратил он их исключительно на свои нужды — кредитор не имеет права взыскивать долг со второго супруга. И напротив, если кредит оформлен на одного супруга, но им пользовались оба, то отвечать по обязательствам будут и муж, и жена.

Может ли поручитель не платить по чужому кредиту?


Все банки охотнее выдают кредит, если заемщик может предоставить поручителя как гаранта обеспечения обязательств. В случае неуплаты по кредиты банк может:
  • Обратиться в суд с требованием взыскать 100% суммы долга, а также штрафы и пени с поручителя;

  • Разбить долг пополам и подать в суд и на заемщика, и на поручителя. Поручитель обязан отвечать по долгам заемщика, но возможны варианты, когда такая ответственность снимается:
    1. Если поручитель не подписывал кредитного договора и не был ознакомлен с его условиями. Никакие расписки не имеют силы и судом не рассматриваются;
    2. Если банк в одностороннем порядке изменил условия договора в худшую для поручителя и заемщика сторону, но не уведомил и не ознакомил с этим гаранта.


Если родственник не платит по кредиту: кто в ответе?


Кредит — личное обязательство каждого. Поэтому, если этим родственником, не платящим кредит, является, кроме супруга, кто угодно — взрослые дети, родители, братья и сестры, дяди и тети, то и платить должны только они сами.

Сложности возникают, если родственник, взявший кредит, умер. В этом случае долговое обязательство переходит на наследников, вступивших в наследство. Они должны погашать кредит пропорционально полученному.

Требование банка погасить долг родственника, если вы не являетесь его поручителем или супругом — незаконно. Поэтому не спешите собирать деньги и нести их в кредитную организацию, ведь вернуть их потом вы не сможете.

2-5 лет без платежей по кредиту: что будет?


Если должник в добровольном порядке не спешит оплачивать долг, банк обратится в суд. Кредитный договор будет расторгнут, суд взыщет сумму основного долга, все проценты и штрафы, а также судебные расходы. Далее по исполнительному листу работают судебные приставы, обращая взыскание на имущество заемщика, либо вычитая ежемесячные суммы из его зарплаты.

Для того чтобы ваши деньги не лежали под подушкой без дела, а приносили доход нужно завести дебетовую карту с начислением процентов. Это удобно и выгодно. Запомните — деньги должны работать!

Обычно банки не медлят и подают в суд через пару месяцев после просрочки. Они могут потребовать денег и через 5 лет, только если должник в судебном заседании не заявит о том, что срок исковой давности, составляющий 3 года, истек.

Есть две статьи Уголовного кодекса, которые могут быть применимы к данной ситуации:
  1. мошенничество по ст.159.1 УК: если заемщик, при оформлении кредитного договора, утаил важную для банка информацию, например, о месте работы, о семейном положении, и при этом изначально он намеревался не платить по кредиту;

  2. злостное уклонение от уплаты кредита по ст.177 УК: лицо, уклоняющееся от выплаты своего долга может быть привлечено к ответственности, если сумма займа превышает полтора миллиона рублей.

Чтобы банк не мог апеллировать ст.159.1 УК, заемщик должен периодически уплачивать хотя бы небольшие суммы банку. Делается это для того, чтобы показать, что должник, хотя и обманул банк, тем не менее не имеет намерений не платить вообще.

Нечем заплатить за кредит: как выйти из положения?


Если должник попал в тяжелую материальную ситуацию, спасти его может реструктуризация. Это процедура пересмотра долга, ее назначение — растянуть кредит по времени, уменьшив платеж при этом. Большинство банков идут на встречу, если обратиться к ним с соответствующим заявлением.

Когда нет денег делать реструктуризированные платежи, лучший вариант — дождаться суда. Банк может взыскать сумму основного долга и неустойку, причем сумма пеней и штрафов не может превышать сумму основного кредита.

Те, кто оформляли кредит со страховкой, должны внимательно прочитать ее условия. Заем может быть застрахован, например, от потери заемщиком работы, от получения травм и утраты трудоспособности. Если у вас как раз такой случай — обращайтесь в страховую компанию.

Не стоит скрываться и прятаться от банка, поскольку такое поведение может быть расценено как уклонение от уплаты кредита. Сотрудники банка регулярно сталкиваются с неуплатой кредита, поэтому они могут предложить какой-то свой выход из ситуации.

Пара советов, которые следует запомнить:
  • Если вы не хотите, чтобы в дальнейшем кредит супруга обязали выплачивать вас — составьте брачный договор, где укажите, что все кредитные обязательства ложатся на того, кто его получил;

  • Не оплачивайте долги родственников, друзей и знакомых по требованию банка;

  • В случае просрочки сразу звоните в банк и объясняйте причину;

  • В случае финансовых затруднений просите реструктуризацию долга, или хотя бы вносите посильную плату.

Будьте внимательны к кредиту любого рода, чтобы не получить значительные убытки или проблемы с законом. Самый лучший для этого способ — внимательно читать кредитный договор, а также своевременно погашать долг.