Автор: СергейБанк и кредит15 Ноя 2013

О том, что переплата по кредиту может быть вдвое, а то и втрое больше, чем та сумма, которая бралась в долг, наслышаны многие. Эти рассказы плюс желание отдать как можно меньше «лишних» средств заставляют нас искать самые низкие процентные ставки по банковским ссудам. Чем и пользуются некоторые организации, зазывая новых клиентов самыми привлекательными, на первый взгляд, предложениями.


Но, прежде чем сообщить своё радостное «да» менеджеру банка, хвастающемуся необычайно низким процентом, рекомендуется пересмотреть свои знания по кредитам. Статистика показывает, что большинство людей очень поверхностно знают о том, как связаны банковская ставка и переплата.

Мы хотим низкий процент именно для того, чтобы переплатить как можно меньше. А размер суммы сверх той, которую вам дадут, зависит от нескольких факторов:
  • От наличия или отсутствия у банка скрытых комиссий и навязанных страховок, которые, кстати, незаконны.

  • От срока выплаты – даже по наискромнейшей ставке вы переплатите много, если брать кредит на несколько лет.

Важно и то, что вы считаете низким процентом. Часто первые кредиты выдаются под чудовищные ставки – 36-72 %, и после этого люди считают 24 % мечтой. На самом деле есть много предложений куда интереснее.
  • Не соглашайтесь на комиссии и страховки — за счёт них переплата станет огромной.

  • Старайтесь выбирать сроки выплаты покороче.

  • Обычно чем ниже процент, тем больше требований предъявляет организация, выдающая кредит, тем больше документов нужно предоставить.

Где взять кредит под минимальные проценты?


Первый в этом списке – Сбербанк. У него отличная репутация, он берёт вклады под малые проценты и потому может позволить себе и кредиты с низкой ставкой. Будьте готовы к тому, что понадобится не только паспорт, но и справка 2-НДФЛ.

Но если зарплату вам выплачивают через этот банк, а стаж на текущем месте работы уже превысил полгода, можете рассчитывать на быстрое получение денег. Под вопросом будет только сумма: она зависит от размера зарплаты, повседневных затрат, наличия имущества и некоторых других факторов.

Самая высокая ставка в Сбербанке – 22 %. Низкие – до 18 %. Какую цифру озвучит вам менеджер, зависит от вашей репутации (кредитной истории), наличия залога или/и поручителя и от того, пользовались ли вы уже когда-то услугами этого банка.

Очень низкую ставку – 10,5 % — обещает Юниаструм. Это предложение очень заманчиво, но есть подводный камень – требование к заёмщику, чтобы у него был поручитель. Естественно, и к нему кредиторы присмотрятся тщательно: он должен быть платежеспособным, с хорошей кредитной историей. Сегодня в поручители редко кто соглашается идти, люди наслышаны о злоключениях тех, кто однажды пошёл на это. Но, возможно, у вас есть близкие друзья или родственники, которые помогут решить данную проблему.

Банк МДМ готов дать деньги под 14 % без поручителя. При этом необходимо будет предоставить пакет документов, подтверждающих место работы и стаж на нём, вашу платежеспособность. Желательно, чтобы в других банках уже были кредиты, либо погашенные, либо те, по которым вы исправно вносите платежи.

ДжиИ Мани Банк предлагает разные тарифы, и среди них есть заманчивая ставка 13,5-13,9 %. Неприятная особенность этой организации в том, что после подачи заявки вам непременно позвонят и пригласят в офис, чтобы выдать ссуду. На самом же деле никто не рассматривал анкету, а вопрос о выдаче денег будет решаться на месте. Поэтому будьте готовы к тому, что вам придётся просидеть в банке около часа или более, после чего может последовать и отказ.

Требования ДжиИ Мани средние: здесь не дадут деньги по одному паспорту, проверят место работы, но и не будут выставлять условие непременно принести справку 2-НДФЛ.

Если вам нужна ссуда, но вы не можете официально подтвердить свой доход, можно попробовать обратиться в ЮниКредит Банк. Здесь на таких условиях деньги выдают. Правда, ставка повыше, чем у ранее перечисленных – от 16,9 до 23,5. Поэтому данный вариант вы можете оставить на тот случай, если во всех других местах откажут.

Связь-Банк готов выдать ссуду под 12,9-19 % даже тем, у кого нет регистрации в регионе. Больших требований к клиенту не предъявляется, но каждая заявка рассматривается с учётом индивидуальных особенностей потенциального заёмщика. Поэтому и ответ «да» может не прозвучать.

ВТБ 24 выдаёт кредиты от 14,9 %. Правда, верхняя планка доходит почти до 25 %. Поэтому нужно быть внимательными, когда подаёте заявку. Может статься, что вы будете рассчитывать на 15, а в итоге окажется 24, и узнаете вы об этом в последний момент.

Восточный экспресс периодически запускает программу выдачи кредитов без процентов. Так не бывает? Нет, бывает. Но с массой оговорок. Во-первых, количество ограничено – кто не успеет, тот опоздает. Во-вторых, это кредитная карта, и с вас вычтут деньги за её обслуживание, а при снятии наличных через банкомат переплата неизбежна. Также при погашении будет сниматься немалая комиссия.

А ещё ссуду нужно вернуть в течение трёх месяцев, иначе ваша волшебная кредитка превратится в самую обычную, да ещё и с завышенными платежами. Баланс при получении – около 20 000 рублей. В целом за три месяца вы переплатите около 1000 — 2000 рублей (5-10 %). Это аналог 20-40 % годовых. Однако с каждой акцией условия меняются, поэтому, если вам интересно, загляните на сайт банка.

На что обратить внимание при получении кредита?


Всегда уточняйте, нет ли комиссий. Однако на эту тему работники банка могут промолчать или солгать. А вот конечная сумма всегда называется – после того, как график платежей составлен. Не поленитесь посчитать на калькуляторе сумму переплаты, разделить её на количество месяцев, в течение которых нужно будет выплачивать кредит, и умножить на 12. Это и будет ваша реальная процентная ставка.

Если она получилась выше, чем было заявлено – значит, вам приписали что-то лишнее. Не стесняйтесь спрашивать, что это и на каком основании банк позволяет себе такое.

Если организация не честна, лучше сразу отказаться и найти другую. Иначе в дальнейшем, если возникнут просрочки, вам ещё не раз придётся пожалеть о «сотрудничестве».