Автор: СергейЮридические вопросы19 Дек 2013

Взысканием долгов банкам и другим кредиторам с физических лиц зачастую осуществляется коллекторскими агентствами. Это происходит при переуступке кредитором прав требования (цессия или продажа проблемной задолженности), при заключении агентского договора или договора поручения.


Процедура взыскания задолженности может выполняться на досудебном этапе и в процессе судебного производства. Наиболее предпочтительным вариантом для обеих сторон является решение проблемного вопроса в досудебном порядке.

Какие правовые методы применяют коллекторы?


При выкупе проблемного долга или при заключении агентского договора коллекторская компания извещает об этом заемщика в письменном виде. Для возврата долга коллекторы используют различные методы:
  1. Softcollection (мягкий сбор). Суть этого способа заключается в напоминании о долге телефонными звонками, смс-сообщениями, письмами по адресу регистрации. Все телефонные напоминания могут осуществляться только в дневное время.

  2. HardCollection (жесткий сбор). Этот метод предусматривает организацию и проведение встреч с должником с целью оказания помощи и составления плана выплат. Законом «О персональных данных» запрещается передача информации о долге третьим лицам (родственникам, руководству должника). Также запрещены угрозы, запугивания и шантаж.

  3. LegalCollection (законный сбор). Этот метод предусматривает подготовку передачи дела в суд.

  4. Исполнительное производство. Несмотря на неправомерность сбора сведений о должниках со стороны коллекторов существует практика содействия судебным приставам: коллекторы проводят расследование, предоставляют информацию об имуществе должника, денежных средствах и пр.

При телефонном контакте коллектор обязан сообщить свои имя и фамилию, название агентства. При встрече с должником коллектору необходимо предъявить документы, которые удостоверяют его личность и подтверждают его право требования.

В чем заключается работа коллектора?


Коллектор выявляет причины задолженности, возможность взыскать долг в досудебном порядке, выясняет реальное финансовое состояние должника. Также, коллектор проводит переговоры с должником. Целью переговоров является добровольное погашение долга, объяснение последствий отказа.

Почему досудебное решение вопроса предпочтительней?


бизнесПрибыльный бизнес в маленьком городе: что выбрать?
Если коллектор выкупил долг, то сумма задолженности может отличаться. В этом случае имеет смысл вступить в переговоры с коллектором о сокращении суммы. Так как он может быть заинтересован в получении части долга сразу, простив остаток.

Во всех остальных случаях коллектор может содействовать в реструктуризации долга или рассрочке по займу. Также, он может помочь составить график платежей, который учитывает финансовое состояние должника.

Если действия коллектора не принесли желаемого результата, подается либо иск в суд о принудительном взыскании долга, либо заявление в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела (ст. 159 УК «Мошенничество»), за которым следует подача гражданского иска в уголовном процессе.

При этом ст. 159 не может быть применена, если был совершен хотя бы один платеж кредитору или его представителям.

Что будет, если должник не вступает в контакт с коллектором?


Должник может не встречаться и не общаться с коллектором. Стоит помнить, что игнорирование требований коллектора – это увеличение суммы долга. Штрафные санкции и проценты продолжают начисляться.

Дело о долге коллекторское агентство передаст в суд. Если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, то перед заемщиком появляется реальная угроза лишиться своего имущества. После получения кредитором исполнительного листа начинается фаза «исполнительного производства».

Что происходит после выдачи исполнительного листа?


Принудительным взысканием задолженности после вынесения судебного решения занимается Федеральная служба судебных приставов со своими территориальными органами. На основании ФЗ 229 судебные приставы могут выполнять следующие действия:
  • арестовать имущество, а также ценные бумаги и денежные средства, изъять указанное имущество, передать его на хранение;

  • осуществлять розыск должника самостоятельно или с помощью органов внутренних дел;

  • временно ограничить выезд должника за пределы РФ и др.

На этом этапе коллекторы оказывают помощь службе судебных приставов: предоставляют необходимые данные о должнике, его денежных средствах и имуществе, контролируют ход исполнительного производства, при необходимости участвуют в исполнительных мероприятиях до фактического возврата денег или иного имущества.

В случае невыполнения обязательств по исполнительному листу в течение 3-х месяцев кредитор вправе обратиться в Арбитражный суд. В отношении должника начинается процедура банкротства. В этом случае взыскание долга осуществляется путем полного погашения задолженности или путем продажи имущества должника.

Как взыскать долг, если есть расписка?


Коллекторские агентства работают как любая юридическая организация. Для возврата денег необходимо доказательство в письменном виде о том, что должнику были переданы денежные средства.

При этом письменное свидетельство может быть любым: договор займа, расписка или признание долга. Любой документ, который недвусмысленно подтверждает передачу денег (телеграмма, письмо, платежные поручения) с именами, датами и суммами. Без письменных доказательств нет возможности передать дело о долге в суд. Суд не рассматривает такие дела, а показания свидетелей без письменного доказательства не принимает.

Для обращения в суд о взыскании долга коллекторам необходима расписка. В ней указываются полные имена, отчества, фамилии обеих сторон, даты рождения, адреса регистрации.

налоги пенсионеровНалоги на недвижимость для пенсионеров
Также, расписка должна содержать точное указание того, кто передал деньги, кому, сколько, когда и на какой срок. Лучше, если заемщик от руки напишет свои имя, отчество, фамилию и дату, а также полученную им сумму (словами и цифрами).

Коллекторы, имея расписку о факте долга, заключают договор с кредитором о представлении его интересов в суде. Обратившись в суд, они получают судебное решение и исполнительный лист. Дальнейший успех зависит от имущественного положения должника. Если у него есть какое-то имущество, то заимодавец имеет все шансы вернуть свои деньги. В противном случае возврат долга представляется маловероятным.

Коллекторские агентства являются коммерческими организациями, которые осуществляют свою деятельность в рамках гражданского законодательства. Другими словами, они не вправе изымать имущество, входить в помещение без согласия должника, каким либо иным способом ограничивать его права. Все действия и методы коллекторов направлены на взыскание долга.

Игнорирование требований коллектора и отказ от добровольного погашения задолженности приводят к увеличению суммы долга и к решению вопроса через суд.