Рейтинг самых надежных НПФ и правильный выбор фонда

Негосударственный пенсионный фонд — коммерческая организация, основная задача которой инвестирование накопительной части пенсии работающего населения. Управление средствами будущих пенсионеров осуществляется на основании договора.


Деятельность НПФ регулируется двумя Федеральными законами:

• «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (№ 167-ФЗ от 15.12.2001 г.)
  
• «О негосударственных пенсионных фондах» (№75-ФЗ от 07.05.1998 г.).
  

Согласно российского законодательства НПФ имеют ограниченный список инструментов для инвестирования. Таким образом государство пытается обеспечить стабильность прироста пенсионных накоплений граждан и сократить риски банкротства.

Как выбрать надежный НПФ?

Возможность выбрать пенсионный фонд существует у россиян уже более десятилетия. За это время число НПФ сократилось почти вдвое. Если в 1998 г. число фондов, имеющих лицензию, достигало 271. В 2012 г. по данным Пенсионного фонда РФ их число составило 116. Такое резкое сокращение организаций, осуществляющих управление пенсионными накоплениями, вызвано ужесточением законодательства.


Часть НПФ самоликвидировалась. Другая была поглощена более крупными компаниями. Тем не менее, список негосударственных пенсионных фондов, ведущих свою деятельность на территории России достаточно объемный для того, чтобы растеряться. Как правильно выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд?

Критерии отбора

Существует несколько критериев отбора.

1. Тип НПФ. Существуют четыре основных вида негосударственных пенсионных фондов:

1. Кэптивные НПФ распоряжаются в основном корпоративными пенсионными накоплениями. Их резервы преобладают над накоплениями. Пример такой компании – Газфонд.
   
2. Корпоративные НПФ тоже обслуживают пенсионные программы своих учредителей. При этом их пенсионные накопления с каждым годом возрастают за счет других клиентов. Яркий пример – НПФ Норильский никель, НПФ Благосотояние.
   
3. Территориальные НПФ работают преимущественно на территории одного региона, области, края. Например, НПФ «Стратегия» обслуживает интересы пермяков. Ханта-Мансийский НПФ создан и работает на территории Республики Саха.
   
4. Универсальные НПФ не зависят от корпоративных клиентов. Занимаются обслуживанием физических и юридических лиц. Пример: КИТ Финанс НПФ, НПФ Райффайзен.
   

2. Познакомьтесь с материалами о наличии лицензии и статистикой по управлению пенсионными накоплениями на Официальном сайте Пенсионного фонда России. Цифры приведены для ТОП-20 самых крупных НПФ России. Среди них Газфонд, Благосостояние, Лукойл-Гарант, Транснефть, НПФ Сбербанка. Статистическая таблица позволяет получить сведения об основных показателях:

• Активы
  
• Пенсионные накопления
  
• Пенсионные резервы
  
• Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию
  
• Количество клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению
  
• Пенсионные резервы.
  

3. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов готовят рейтинговые агентства. Можно ориентироваться на оценку Национального рейтингового агентства. Здесь приведем рейтинг, подготовленный рейтинговым агентством Эксперт. Оно делит пенсионные фонды по шкалам и уровням доверия:

• А – высокий уровень надежности. Исполнение фондом своих обязательств зависит от того, насколько стабильно будет развиваться экономика страны. Пример: Алмазная осень, Оренбургский НПФ «Доверие».
  
• А+ — очень высокий уровень надежности. В условиях стабильности рынка высок уровень вероятности исполнения фондом своих обязательств. Пример: Нефтегарант, Европейский пенсионный фонд, Промагрофонд и другие.
  
• А++ — исключительно высокий уровень надежности. НПФ, которым присвоен такой статус, даже в условиях нестабильного развития рынка и макроэкономики смогут выполнить свои обязательства. Пример: КИТ Финанс НПФ, Лукойл-Гарант, НПФ Сургутнефтегаз.
  

4. Уровень доходности инвестиционного портфеля. Обратите внимание на то, насколько эффективно НПФ распоряжаются пенсионными накоплениями. В этом помогут рейтинги их доходности. По данным на 31.12.2012 г. процент годовых колеблется от 6 до 10 %.

5. Обратите внимание на дату его основания. Убедитесь, что пенсионный фонд стабильно работает на рынке уже несколько лет.


Делая выбор в пользу одного из пенсионных фондов, помните, что поменять место хранения будущей пенсии можно лишь раз в год. Предлагаем познакомиться с пятью НПФ которые подтвердили свою репутацию.

НПФ Лукойл-гарант

Стабильный и надежный негосударственный фонд. Существует с 1994 г. Успешно справился с крупными экономическими потрясениями 90-х и 2000-х гг. Один из крупнейших НПФ страны. Офисы Лукойл-Гарант размещены в 58 регионах России.

1. Пенсионные резервы: 69,83 млрд. рублей
   
2. Пенсионные накопления: 16,15 млрд. рублей (Здесь и далее данные о пенсионных накопления представлены на основании материалов Официального сайта Пенсионного фонда РФ).
   
3. Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А++
   

НПФ «Благосостояние»

Учредитель НПФ «Благосостояние» — холдинг «РЖД». Более 12 лет компания сопровождает корпоративные пенсионные программы холдинга и частных лиц. По данным ФСФР от 31 марта 2013 г. «Благосостояние» лидирует по числу получателей пенсии.

1. Пенсионные резервы: 160,66 млрд. рублей
   
2. Пенсионные накопления: 67,01 млрд. рублей
   
3. Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А++
   

НПФ «Газфонд»

НПФ «Газфонд» создан в 1994 году. Его учредители ОАО «Газпром», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром трансгаз Саратов», ООО «Газпром добыча Ямбург», ОАО «Газпромбанк».

Изначально фонд обслуживал только корпоративные пенсионные программы учредителей. За последние несколько лет спектр его деятельности был расширен. Воспользоваться программа обязатлеьного и добровольного пенсионного страхования может каждый гражданин РФ.

1. Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А++ (подтверждается ежегодно, начиная с 2004 г.)
   
2. Пенсионные резервы: 312 млрд. рублей.
   
3. Пенсионные накопления: 32,05 млрд. рублей.
   



НПФ «Стальфонд»


НПФ «Стальфонд» основан в 1996 г. Его учредителем выступила компания Профсоюзный комитет ОАО «Северcталь», Комитет по управлению имуществом Мэрии г. Череповца, Департамент труда и социального развития Администрации Вологодской области. За 17 лет из региональной организации он превратился в негосударственный фонд российского масштаба.

• Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А+
  
• Пенсионные резервы: 16,27 млрд. рублей
  
• Пенсионные накопления: 5,96 млрд. рублей
  

НПФ «Норильский никель»

НПФ «Норильский никель» — один из старейших негосударственных пенсионных фондов страны. Дата его основания – 13 декабря 1993 г.

• Пенсионные резервы: 11,26 млрд. рублей
  
• Пенсионные накопления: 33,21млрд. рублей
  
• Оценка по шкале Национального рейтингового агентства: АА (высокая степень надежности).
  

Все крупные игроки на рынке негосударственного пенсионного страхования имеют высокие гарантии надежности. Выбор остается за Вами!