Не платить по кредиту: Опасные игры с банком

По состоянию на 2013 год в России насчитывается более 956 коммерческих банков. Общая сумма всех выданных кредитов коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям превышает 30 трл. рублей, а физическим лицам — 7 с лишним трл. В обоих случаях это значение постоянно растет, как и растет число не возвращаемых кредитов.

Кредит, взятый в браке: каковы последствия при разводе?

Согласно Семейному Кодексу, если в брачном договоре не предусмотрено иное, имущество супругов считается совместно нажитым. Долги по обязательствам также будут общими.

Во время развода супруги должны поделить нажитое, выделить доли в натуре. Пропорционально этим долям и распределяются кредитные обязательства между ними.


Но если судом будет установлено, что кредитными средствами пользовался только один из супругов, и тратил он их исключительно на свои нужды — кредитор не имеет права взыскивать долг со второго супруга. И напротив, если кредит оформлен на одного супруга, но им пользовались оба, то отвечать по обязательствам будут и муж, и жена.

Может ли поручитель не платить по чужому кредиту?

Все банки охотнее выдают кредит, если заемщик может предоставить поручителя как гаранта обеспечения обязательств. В случае неуплаты по кредиты банк может:

• Обратиться в суд с требованием взыскать 100% суммы долга, а также штрафы и пени с поручителя;
  
  
• Разбить долг пополам и подать в суд и на заемщика, и на поручителя. Поручитель обязан отвечать по долгам заемщика, но возможны варианты, когда такая ответственность снимается:
  
  1. Если поручитель не подписывал кредитного договора и не был ознакомлен с его условиями. Никакие расписки не имеют силы и судом не рассматриваются;
     
  2. Если банк в одностороннем порядке изменил условия договора в худшую для поручителя и заемщика сторону, но не уведомил и не ознакомил с этим гаранта.
     
  
  

Если родственник не платит по кредиту: кто в ответе?

Кредит — личное обязательство каждого. Поэтому, если этим родственником, не платящим кредит, является, кроме супруга, кто угодно — взрослые дети, родители, братья и сестры, дяди и тети, то и платить должны только они сами.

Сложности возникают, если родственник, взявший кредит, умер. В этом случае долговое обязательство переходит на наследников, вступивших в наследство. Они должны погашать кредит пропорционально полученному.

2-5 лет без платежей по кредиту: что будет?

Если должник в добровольном порядке не спешит оплачивать долг, банк обратится в суд. Кредитный договор будет расторгнут, суд взыщет сумму основного долга, все проценты и штрафы, а также судебные расходы. Далее по исполнительному листу работают судебные приставы, обращая взыскание на имущество заемщика, либо вычитая ежемесячные суммы из его зарплаты.


Обычно банки не медлят и подают в суд через пару месяцев после просрочки. Они могут потребовать денег и через 5 лет, только если должник в судебном заседании не заявит о том, что срок исковой давности, составляющий 3 года, истек.

Есть две статьи Уголовного кодекса, которые могут быть применимы к данной ситуации:

1. мошенничество по ст.159.1 УК: если заемщик, при оформлении кредитного договора, утаил важную для банка информацию, например, о месте работы, о семейном положении, и при этом изначально он намеревался не платить по кредиту;
   
   
2. злостное уклонение от уплаты кредита по ст.177 УК: лицо, уклоняющееся от выплаты своего долга может быть привлечено к ответственности, если сумма займа превышает полтора миллиона рублей.
   

Нечем заплатить за кредит: как выйти из положения?

Если должник попал в тяжелую материальную ситуацию, спасти его может реструктуризация. Это процедура пересмотра долга, ее назначение — растянуть кредит по времени, уменьшив платеж при этом. Большинство банков идут на встречу, если обратиться к ним с соответствующим заявлением.

Когда нет денег делать реструктуризированные платежи, лучший вариант — дождаться суда. Банк может взыскать сумму основного долга и неустойку, причем сумма пеней и штрафов не может превышать сумму основного кредита.

Те, кто оформляли кредит со страховкой, должны внимательно прочитать ее условия. Заем может быть застрахован, например, от потери заемщиком работы, от получения травм и утраты трудоспособности. Если у вас как раз такой случай — обращайтесь в страховую компанию.


Пара советов, которые следует запомнить:

• Если вы не хотите, чтобы в дальнейшем кредит супруга обязали выплачивать вас — составьте брачный договор, где укажите, что все кредитные обязательства ложатся на того, кто его получил;
  
  
• Не оплачивайте долги родственников, друзей и знакомых по требованию банка;
  
  
• В случае просрочки сразу звоните в банк и объясняйте причину;
  
  
• В случае финансовых затруднений просите реструктуризацию долга, или хотя бы вносите посильную плату.
  

Будьте внимательны к кредиту любого рода, чтобы не получить значительные убытки или проблемы с законом. Самый лучший для этого способ — внимательно читать кредитный договор, а также своевременно погашать долг.