Главная » Бизнес идеи » Кредит на развитие бизнеса ИП: ТОП-7 банков

Кредит на развитие бизнеса ИП: ТОП-7 банков

Кредит на развитие бизнеса ИП: ТОП-7 банков

Для поддержки предпринимателей в кризис, вызванный введением против России санкций, Правительство и Банк России разработали 2 льготные программы для малого и среднего предпринимательства. Всего на поддержку бизнеса будет выделено 500 млрд руб. Кроме льготных программ, многие банки предлагают и обычные кредиты для ИП, но ставка по ним стала выше вслед за ростом ключевой ставки ЦБ РФ. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, что нужно для получения денег и в какой банк лучше обратиться.

Что такое кредит для развития бизнеса

Часть кредитов для бизнеса – целевые, то есть банк выдает деньги на определённые цели:

  • открытие своего дела;
  • закрытие кассовых разрывов;
  • пополнение оборотных средств;
  • пополнение основного капитала.

Заёмщик может получить деньги в разной форме – как кредитную линию, овердрафт или переводом на р/с. Сумму и срок часто определяют индивидуально в зависимости от показателей финансовой деятельности ИП – чем дольше срок работы и чем устойчивее положение, тем больше средств можно получить.

Как получить деньги

Чтобы взять кредит для ИП, потенциальный заёмщик должен:

  • работать в РФ более 6 месяцев, иногда – от 1 года;
  • иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход;
  • не иметь задолженности по кредитам, займам и другим обязательствам;
  • предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей (не всегда).

В рамках антикризисной программы льготные кредиты доступны на таких условиях:

  • срок: для инвестиционных кредитов – до 3 лет, для оборотных – до 1 года;
  • ставка до 15% годовых;
  • оборотный кредит можно использовать как рефинансирование;
  • подать заявку нужно до 30 декабря 2022 года.

По обычным кредитам для ИП ставки поднялись, причем значительно. Например, овердрафт в Альфа-Банке можно оформить под 34,5% годовых. Зато срок кредитования в среднем больше, чем по льготным кредитам – есть программы, рассчитанные на 5–7 лет.

ТОП-7 банков для оформления кредита

Лучшие предложения от российских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

  1. Сбербанк. Предлагает кредиты для бизнеса на любые цели суммой до 200 млн руб. без залога. Срок кредитования – до 6 лет. Деньги можно получить на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, на новые проекты или в виде овердрафта для закрытия кассовых разрывов.
  2. Тинькофф. Сумма кредитования ИП – до 10 млн руб., срок – до 10 лет. При предоставлении залога можно получить до 15 млн руб. Чтобы взять деньги быстро, можно оформить онлайн-кредит – при одобрении средства будут на р/с ИП через 2 минуты.
  3. Альфа-Банк. Для малого бизнеса и ИП есть несколько программ. Выдают до 150 млн руб. сроком до 10 лет, в некоторых случаях понадобится залог. Банк предлагает деньги в виде овердрафта, бизнес-карты, возобновляемой кредитной линии или классического кредита. ИП не нужно подтверждать целевое использование денег и можно выбрать разные схемы погашения – дифференцированную, аннуитетную или буллитную.
  4. Райффайзенбанк. Для малого бизнеса и ИП есть 6 программ кредитования. Можно получить до 177 млн руб. сроком до 10 лет, но без залога – до 5 млн руб. Самый удобный кредит для ИП на развитие бизнеса – «Экспресс». Не нужен залог, не удерживается комиссия за выдачу, максимально банк выдает до 3 млн руб. на 4 года. Оформление онлайн и решение в день обращения.
  5. Росбанк. Сумма кредитования до 100 млн руб., срок – до 7 лет, можно отсрочить погашение задолженности до 6 месяцев, не платить комиссию за выдачу денег или досрочное погашение, а ещё использовать индивидуальный график платежей. Есть кредиты без залога, но процентная ставка по ним выше.
  6. МТС Банк. На развитие бизнеса предприниматели могут получить до 80 млн руб. сроком до 3 лет. По залоговым кредитам банк выдает до 5 млн руб. на 3 года. Нет комиссии за досрочное погашение, но нужны поручители.
  7. ОТП Банк. Выгодные условия для ИП – кредитование сроком до 7 лет с отсрочкой погашения до 1 года, можно выбрать фиксированную или плавающую ставку, сумма до 15 млн руб. Есть целевые и нецелевые программы. Без залога можно оформить до 3 млн руб. (если заёмщик не участник госзакупок).

Многие банки уже присоединились к программе господдержки предпринимателей. Даже, например, ВТБ, попавший под санкции, сохраняет льготные ставки по инвестиционным и краткосрочным кредитам, но пока только для ИП, чья деятельность связана с сельским хозяйством.

Представитель франшизы

Илья Александрович
Руководитель направления развития франчайзинга

За достоверность приведённой коммерческой информации несёт ответственность правообладатель бренда.

На страницах каталога Smart Business Advice размещаются данные по франшизе, которые были предоставлены компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.

Оставить заявку

* – поля обязательные к заполнению


Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав грузовик.


За достоверность приведённой коммерческой информации несёт ответственность правообладатель бренда.

На страницах каталога Smart Business Advice размещаются данные по франшизе, которые были предоставлены компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.