Кредит на развитие бизнеса ИП: ТОП-7 банков

Для поддержки предпринимателей в кризис, вызванный введением против России санкций, Правительство и Банк России разработали 2 льготные программы для малого и среднего предпринимательства. Всего на поддержку бизнеса будет выделено 500 млрд руб. Кроме льготных программ, многие банки предлагают и обычные кредиты для ИП, но ставка по ним стала выше вслед за ростом ключевой ставки ЦБ РФ. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, что нужно для получения денег и в какой банк лучше обратиться.

Что такое кредит для развития бизнеса

Часть кредитов для бизнеса – целевые, то есть банк выдает деньги на определённые цели:

• открытие своего дела;
• закрытие кассовых разрывов;
• пополнение оборотных средств;
• пополнение основного капитала.

Заёмщик может получить деньги в разной форме – как кредитную линию, овердрафт или переводом на р/с. Сумму и срок часто определяют индивидуально в зависимости от показателей финансовой деятельности ИП – чем дольше срок работы и чем устойчивее положение, тем больше средств можно получить.

Как получить деньги

Чтобы взять кредит для ИП, потенциальный заёмщик должен:

• работать в РФ более 6 месяцев, иногда – от 1 года;
• иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход;
• не иметь задолженности по кредитам, займам и другим обязательствам;
• предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей (не всегда).

В рамках антикризисной программы льготные кредиты доступны на таких условиях:

• срок: для инвестиционных кредитов – до 3 лет, для оборотных – до 1 года;
• ставка до 15% годовых;
• оборотный кредит можно использовать как рефинансирование;
• подать заявку нужно до 30 декабря 2022 года.

По обычным кредитам для ИП ставки поднялись, причем значительно. Например, овердрафт в Альфа-Банке можно оформить под 34,5% годовых. Зато срок кредитования в среднем больше, чем по льготным кредитам – есть программы, рассчитанные на 5–7 лет.

ТОП-7 банков для оформления кредита

Лучшие предложения от российских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

1. Сбербанк. Предлагает кредиты для бизнеса на любые цели суммой до 200 млн руб. без залога. Срок кредитования – до 6 лет. Деньги можно получить на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, на новые проекты или в виде овердрафта для закрытия кассовых разрывов.
2. Тинькофф. Сумма кредитования ИП – до 10 млн руб., срок – до 10 лет. При предоставлении залога можно получить до 15 млн руб. Чтобы взять деньги быстро, можно оформить онлайн-кредит – при одобрении средства будут на р/с ИП через 2 минуты.
3. Альфа-Банк. Для малого бизнеса и ИП есть несколько программ. Выдают до 150 млн руб. сроком до 10 лет, в некоторых случаях понадобится залог. Банк предлагает деньги в виде овердрафта, бизнес-карты, возобновляемой кредитной линии или классического кредита. ИП не нужно подтверждать целевое использование денег и можно выбрать разные схемы погашения – дифференцированную, аннуитетную или буллитную.
4. Райффайзенбанк. Для малого бизнеса и ИП есть 6 программ кредитования. Можно получить до 177 млн руб. сроком до 10 лет, но без залога – до 5 млн руб. Самый удобный кредит для ИП на развитие бизнеса – «Экспресс». Не нужен залог, не удерживается комиссия за выдачу, максимально банк выдает до 3 млн руб. на 4 года. Оформление онлайн и решение в день обращения.
5. Росбанк. Сумма кредитования до 100 млн руб., срок – до 7 лет, можно отсрочить погашение задолженности до 6 месяцев, не платить комиссию за выдачу денег или досрочное погашение, а ещё использовать индивидуальный график платежей. Есть кредиты без залога, но процентная ставка по ним выше.
6. МТС Банк. На развитие бизнеса предприниматели могут получить до 80 млн руб. сроком до 3 лет. По залоговым кредитам банк выдает до 5 млн руб. на 3 года. Нет комиссии за досрочное погашение, но нужны поручители.
7. ОТП Банк. Выгодные условия для ИП – кредитование сроком до 7 лет с отсрочкой погашения до 1 года, можно выбрать фиксированную или плавающую ставку, сумма до 15 млн руб. Есть целевые и нецелевые программы. Без залога можно оформить до 3 млн руб. (если заёмщик не участник госзакупок).

Многие банки уже присоединились к программе господдержки предпринимателей. Даже, например, ВТБ, попавший под санкции, сохраняет льготные ставки по инвестиционным и краткосрочным кредитам, но пока только для ИП, чья деятельность связана с сельским хозяйством.