Кризис без потерь: что делать с деньгами в 2020 году, чтобы сохранить их

Кризис всегда стоит рассматривать с двух сторон. Во-первых, это период, когда рынок становится максимально рискованным, а значит стандартные способы инвестиций и фиксирования прибыли не сработают. Во-вторых, кризис приносит за собой возможности, которыми можно воспользоваться и заработать. Разберёмся, что можно делать с деньгами в кризис и почему.

Есть пять стандартных способов потратить или вложить деньги во время кризис:

• вклады;
• кредит или ипотека;
• ценные бумаги;
• валюта;
• золото.

Каждый из вариантов актуален для определенного периода и несёт с собой свои риски. Отдельно о каждом из них.

Держать вклад

Банковский вклад в обычное время — способ уберечь себя от инфляции. Заработать можно только 1-2% годовых реального дохода, все остальное обесценивается. Любой кризис в первую очередь бьёт по банковскому сектору, что тянет за собой следующую цепочку событий: вкладчики забирают деньги из банка — поступления по кредитам становятся меньше, появляются просрочки — кредитным организациям не хватает операционных средств — привлекать деньги становится сложнее — банки вынуждены повышать ставки.

Пример 2014-2015 годов: сильный кризис, падение курса рубля. Банковские ставки по вкладам начинали с 6-8% годовых и за полгода дошли до 20%. Ситуация стабилизировалось, предложения под большие проценты сократились.

Сейчас наблюдается цикл снижения ключевой ставки ЦБ (на данный момент 4,5%). Соответственно, и банки уменьшают ставки по вкладам. Этот инструмент стоит использовать только в качестве временной меры для сохранения заначки. Как альтернативой для увеличения доходности можно воспользоваться облигациями федерального займа, где ставка составляет до 7% годовых.

Кредит и ипотека: брать или нет

Ставки по кредитам повышаются вместе с вкладами. Если банк привлекает короткие (до 1 года) деньги под 20% годовых, значит их надо реализовать под 30% минимум. Единственный интересный вариант — долгосрочный рублевый кредит — обмен на доллары, продажа на пиковой стоимости, закрытие кредита.

Способ актуален в периоды, когда курс национальной валюты сильно падает. Такое было в 1998 и в 2014 годах. Брать кредиты и покупать доллары или евро, в тот момент было выгодно. Сейчас обвала курса рубля в таких же масштабах не будет, поэтому брать кредит не имеет смысла.

Такая же логика и в отношении ипотеки. Цены на недвижимость возвращаются к докризисному периоду в течение 5-7 лет. В период резкого падения реальных доходов вся недвижимость теряет ликвидность, и даже если на локальном рынке наблюдается повышение стоимости квартир и домов, это не значит, что их реально продать за такие деньги. Ипотека — не вариант для кризиса.

Деньги в акции и облигации — выгодно или нет?

Ценные бумаги — интересный вариант кризисных вложений. Особенно на недооцененных рынках, которые в кризис будут обновлять свои минимумы. К таким рынкам относятся все страны СНГ. На волне санкций в сторону России, а также в целом из-за недооценки экономического потенциала СНГ, их бумаги на мировом рынке реально стоят гораздо больше.

Вложения в ценные бумаги в период кризиса — рискованное дело. В первую очередь рынок бьет по переоцененным акциям и облигациям. Бумаги второго эшелона становятся менее ликвидными, а их стоимость постоянно меняется. Таким образом, имеет смысл вкладывать в ценные бумаги только при наличии опыта игры на фондовой бирже. Если такового нет — облигации федерального займа и компании-голубые фишки.

Покупать ли доллары и евро?

Доллары и евро актуально покупать только когда кризис затрагивает одну страну. Сейчас это мировая рецессия, которая постепенно перерастает в тяжелый период. Стоимость валюты развивающихся стран (к которым относится и Россия), будет падать чуть быстрее, чем доллар и евро, но не настолько, чтобы имело смысл закупаться валютой.

Сохранит ли деньги золото?

Золото — спасительная гавань для большинства частных инвесторов. С наступлением кризиса, спрос на него повышается, из-за чего растет стоимость. Любой тяжелый период для мировой экономике отмечается постепенным повышением стоимости золота. Оно не принесет существенного дохода, но позволит уберечь себя от инфляции.

Еще один факт в пользу золото — оно в большей степени зависит от курса доллара. Можно сохранить деньги не только на самом факте покупки металла, но и на курсовой разнице.

Кризис — время не только для потерь. Грамотное финансовое планирование позволит выйти из любой сложной ситуации с минимальными рисками. Если правильно вкладывать деньги и иметь достаточный опыт работы с ценными бумагами — удастся неплохо заработать.

Самые актуальные способы сохранить деньги или заработать: ценные бумаги, вклады и золото. Можно рассматривать валюту, но только в контексте способа противостоять инфляции. Новых существенных падений курсов не предвидится, так как надвигается полномасштабный мировой кризис.