Кредит или ипотека — что лучше для приобретения жилья
Рост цен на рынке недвижимости опережают уровень повышения доходов граждан. Приобретение квартиры или частного дома за счёт заёмных средств нередко является единственной возможностью стать обладателем собственного жилья. Рассмотрим, что лучше: кредит или ипотека при покупке жилья.
Краткое описание отличий кредита от ипотеки
Ипотека и потребительский кредит — это банковские продукты, отличающиеся условиями получения заёмных средств. Ипотека представляет собой займ на приобретение объекта недвижимости. Кредит можно использовать на любые цели, клиент вправе не посвящать банк в свои планы расходования средств.
Для расчёта оптимального срока погашения займа кредитные эксперты советуют отталкиваться от определения ежемесячной суммы платежа: она не должна превосходить 30% от общего дохода
Жильё, приобретённое в рамках ипотечного займа, выступает в качестве обеспечения исполнения финансовых обязательств перед кредитором. При оформлении потребительского кредита заёмщик сразу наделяется правом распоряжения недвижимостью.
Ипотека предусматривает дополнительные расходы, такие как: экспертиза независимого оценщика, обязательное страхование недвижимости, плата за аренду банковской ячейки или аккредитива для расчётов. В соответствии с ФЗ «О потребительском кредите» дополнительные комиссии не взимаются.
Таблица: сравнение банковских продуктов
| Критерий | Ипотека | Кредит |
| Срок кредитования, л. | До 5 | До 30 |
| Процентная ставка, % | От 6 до 13 | От 11,2 до 21 |
| Максимальная сумма, млн руб. | Ограничена стоимостью недвижимости (в среднем банки готовы предоставлять до 80% от стоимости жилья) | До 3 (некоторые кредиторы устанавливают для участников зарплатных проектов лимит до 5 млн руб.) |
| Минимальная сумма, тыс. руб. | От 300 000 | От 30 000 |
| Страхование жизни и здоровья заёмщика | По желанию клиента | По желанию клиента |
| Тип платежа | Аннуитетный или дифференцированный | Аннуитетный или дифференцированный |
| Страхование недвижимости | Обязательно весь срок кредитования | Не требуется |
До момента полного погашения долга заёмщик, оформивший ипотеку, не может совершать сделки купли-продажи, дарения и мены с обременённым объектом. При регистрации в жильё третьих лиц клиент должен письменно уведомить банк. При приобретении недвижимости в кредит эти вопросы аннулируются.
Таким образом, ипотека станет лучшим вариантом для клиентов, имеющих стабильный источник дохода. Ипотечные платежи являются вполне комфортными. Снизить переплату можно за счёт досрочного погашения долга. При наличии от 35 до 70% от стоимости жилья наиболее выгодным является кредит. За счёт небольшого срока кредитования клиент сможет вернуть деньги с небольшой переплатой, особенно если будет вносить платежи в большем объёме, чем установлено по графику.
